ادارة المال: حسن حياتك المالية وتعلم كيف تدير راتبك الشهري صح

ادارة المال
بسم الله الرحمن الرحيم
بعض الناس يعملون لدى المال، والبعض الآخر يسخرون المال للعمل لديهم!

هل أنت مهتم بالادخار، الاستثمار وادارة مالك الشخصي؟

تخيل معي صديقي أنك تدير مالك جيدا ولا تحتاج الى دين أو قروض لشراء حاجياتك، كيف سيكون شعورك حينها؟

تدير راتبك الشهري بشكل يمكنك من الادخار للأوقات الحرجة، لتحقيق أحلامك المالية من شراء سيارة، شراء منزل، تكوين أسرة وقضاء عطلة رائعة مع الأصدقاء... دون الحاجة الى أخذ قروض.

لكن الآن، ها أنت تجلس أمام حاسوبك أو هاتفك المحمول تقرأ هذه المقال على سيلف صح، وتتمنى لو كانت حياتك كذلك!!

أخذت دروس على النت، قرأت كتب كثيرة عن الادارة المالية، تصفحت العديد من المقالات والفيديوهات، لكن بدون جدوى تذكر.

لكن، ليس من الضروري أن تكون الأمور بهذه الطريقة صديقي!

هنالك طريقة من خلالها تستطيع أن تبدأ في ادارة الأموال الخاصة بك واليوم، وليست بالصعبة على الاطلاق لتقوم بها بنفسك. كل الاجوبة التي تحتاجها حول الادارة المالية ستجدها هنا في هذه المقال على سيلف صح. لتحصل عليهم تحتاج فقط النزول للأسفل..

ما الذي ستتعلمه:
كيف تحسب دخلك الصافي؟
كيف تحدد أين تريد أن تكون؟
كيف تحدد قيمة الميزانية لتحقق أهادفك المالية؟
قاعدة ادارة المال الشخصي الذهبية!
كيف تكسب المال أكثر؟
9 طرق لادارة المال وتوفيره مقدمة لك من اثرياء العالم.
من أفضل التطبيقات الرائعة لادارة المال على هاتفك الذكي.


1. أول خطوة قبل البدأ في ادارة المال الشخصي.

ادارة الأموال


قبل أن تعرف اين تذهب، يجب عليك أن تعرف أين أنت الآن؟

عند حسابك لصافي دخلك الشخصي، فان ذلك سيمنحك نظرة واضحة لمواردك المالية العامة وسيمكنك من  الحصول على صورة واسعة لحالتك المادية.

لذلك أول شيء يجب عليك فعله اخي قبل التفكير في ادارة مالك الشخصي هو حساب صافي دخلك.


كيف تقوم بذلك؟؟


أضف ممتلكاتك (المبلغ المقدر لسيارتك، لمنزلك، رصيد حسابك، وأي شيء له قيمة مالية مهمة -ان كنت تملكه-).


أضف التزاماتك (الديون التي عليك، الاشتراكات الشهرية...).


ثم اطرح التزاماتك من أملاكك، وهذا هو صافي الدخل الخاص بك


دعني أوضح لك أكثر بالمثال التالي..

الممتلكات شهريا:
500 دولار راتب وظيفتي
3.000 دولار مبلغ السيارة
100 دولار الربح من موقعي على الانترنت
25.000 دولار المبلغ المقدر للمنزل

الدين:
80 دولار لفواتير الماء والكهرباء.
100 دولار لصيانة السيارة والبنزين.
20 دولار للاشتراكات الخاص بالموقع
150 دولار للهاتف الثابث
130 دولار للقنوات الرياضية...

الآن ولنحسب صافي الدخل الخاص بي سأقوم بطرح الدين من الممتلكات:

(500 + 3.000 + 100 + 25.000) - (80 + 100 + 20 + 10 + 130) =28.260 دولار

2. حدد أين تريد أن تكون؟

ادارة المالذ
اذا، اين تريد أن تكون بعد عام أو 4 أعوام من الان؟ ما هو الهدف الذي تريد تحقيقه؟ ربما شراء منزل، ربما تريد لأخذ عطلة مليئة بالمغامرات مع عائلتك أو أصدقاءك...

اليك ما يجب عليك القيام به في هذه الخطوة:
- حدد اهدافك بالتفاصيل؛ وكلما كانت الأهداف مفصلة سيكون أفضل. - تعلم كيف تحدد أهدافك في الحياة وتحققها خطوة بخطوة. -
- ابحث عن التكاليف التي ستحتاجها لبلوغ هذه الأهداف.
- قدر المبلغ المراد الحفاظ عليه وحدده.

دعني أعرض عليك مثال بسيط لما أقصده...



ادارة المال

فكر في الأمر..

أولا يجب عليك التركيز على الاهداف القصيرة المدى كقضاء عطلة صيفية مليئة بالمغامرات مع العائلة... وعموما هي تلك الأهداف التي يحتاج تحقيقها ما بين السنة الى سنتين كحد أقصى. ثم عليك بالأهداف المتوسطة المدى كشراء منزل، تكوين أسرة... وهي الأهداف التي تحتاج الى ما بين 3 الى 10 سنوات، لأن تحقيق الأهداف القصيرة المدى سيمكنك من تحقيق الأهداف البعيدة المدى بشكل تلقائي، والانسان يبدأ بالأكثر أهمية فالأهم ثم الأقل أهمية.


اقضي بعض الوقت وفكر في الكم الذي يمكنك أن تخصصه لهذه الأهداف وفي الوقت الذي تريد تحقيقها فيه فهذا أمر بالغ الأهمية ويسهل عليك ادارة المال كثيرا.


3. حدد قيمة الميزانية.

ادارة الاموال
الآن ستكون قد حددت مجموعة من الأهداف، لكنك الآن تتساءل عن كيف ستحققها كلها؟ 

انها الميزانية!!

وببساطة فهي الانفاق، الاستثمار الذي سيساعدك على الانتقال من أين توجد الآن الى أين تريد أن تكون، بعبارة أخرى وبشكل أبسط، المبلغ الذي يجب عليك تخصيصه شهريا حتى تبلغ هدفك.

لذلك وحتى تقوم بتحديد ميزانية مناسبة لك تريد أن تلتزم بها يجب عليك اتباع الخطوات التالية خطوة بخطوة:


  • 1. احسب صافي الدخل الخاص بك.
  • 2. ضع قائمة لأهدافك قصيرة المدى وبعيدة المدى؛ كسداد كل الديون التي عليك، الادخار لقضاء عطلة مميزة جدا، أو شراء سيارة أو منزل أو اثاث منزل، أو التخطيط المسبق للنفقات المتوقعة كالتخطيط لحفل زفاف...
  • 3. تحرى أهدافك حتى تتمكن من معرفة مقدار المال الذي ستحتاجه لتصل اليها، ثم حدد المبلغ الذي تريد ادخاره شهريا لتصل لأهدافك.
  • 4. تابع الانفاقات الخاصة بك -سأشارك معك في الأقسام القادمة تطبيق رائع جدا يمكنك من ذلك بسهولة- حتى تعرف أين يذهب مالك الآن.
  • 5. فكر في النفقات التي يمكنك خفضها أو التخلي عنها: فهنالك العديد من الطرق لخفض تكاليف المنزل، السيارة، فواتير البطاقة والقروض... ابحث عن الأموال التي تصرف في أشياء غير مهمة (كالاشتراكات التي لم تعد تستخدمها...) وتحرى الأماكن التي يمكنك تخفيض نفقاتها دون أن يشعرك ذلك بالضغط.
  • 6. قم ببناء ميزانية فعلية نهائية تناسبك وتناسب أهدافك.

ومن خلال تجربتي الشخصية أستطيع أن اخبرك أنك تستطيع أن تحقق هدفك كيفما كان نوعه ان تمكنت من اتقان هذه المهارات، ففي الحقيقة يتعلق الأمر فقطبخلق عادات مالية جيدة وتغيير معادلة صافي الدخل الخاص بك.

وحتى تتضح لك فكرة الميزانية، دعني أعرض عليك المثال البسيط التالي:


أريد أن اشتري منزلا يبلغ ثمنه 25.000 دولار في خلال العشر سنوات القادمة.

هذا يعني ان عدد الأشهر سيكون هو 12 ضرب 10 = 120 شهر
اذن ستكون ميزانية شراء هذا المنزل هي 25.000 $ / 120 شهر = 209 $ شهريا.

وهذه هي الميزانية.

حمل هذا النموذج المتكامل المقدم من موقع سيلف صح على الاكسيل ليساعدك على القيام بهذه المهمة من البداية.

واليك هذه القاعدة الفعالة من قواعد الميزانية:

4. قاعدة ادارة المال الشخصي الذهبية!

التخطيط المالي
حتى نكون صادقين لبعض الوقت صديقي..

فان الميزانية هي واحدة من أفضل الطرق ان لم تكن كذلك لتساعدك على تحسين طريقة ادارة مالك وتحقيق أهدافك!

اذا، كم ينبغي لك عليك الانفاق على المصروفات؟ وكم ينبغي لك حقا ادخاره لأهدافك المستقبلية؟ قاعدة ال 50/30/20 طريقة رائعة جدا ستمكنك من التعرف على ذلك!

هذه القاعدة المميزة ستمكنك من تخصيص ميزانية تريد حقا أن تلتزم بها وتتبعها.

دعني أفسر لك كيف تعمل..

تقوم قاعدة 50/30/20 على تقسيم صافي دخلك الشهري الى ثلاث أجزاء:

- 50: يقصد بها 50% وهي النسبة التي يجب تخصيصها لقضاء حاجيات الحياة العادية من دفع تكاليف المنزل (تكاليف المنزل لا يجب أن تتجاوز 30% من الدخل الشهري)، التسوق (الدقيق، الشاي...)، أيضا دفع الديون الصغيرة، وفواتير أخرى شهرية...

- 20%: مخصصة للاستثمار أو الحفظ كاستثمارها أثناء التقاعد مثلا، تخزينها من أجل الفترات الحرجة...

- 30%: وهي ما لك أنت، بعبارة أخرى النسبة التي من الأفضل تخصيصها للمصاريف المرنة، وأقصد بذلك تناول الوجبات، الملابس، السفر، الترفيه...

ومن أجل نجاح القاعدة، تحتاج لأن تعرف:
- كم تكسب شهريا.
- النفقات الثابثة (كالأنترنت، فواتير الهاتف الشهرية...).
- النفقات المتغيرة.
- التفكير في الكم الذي تريد ادخاره والكم الذي تريد استثماره شهريا لتحقق أهدافك.

فاذا كان دخلك الشهري الصافي الذي تكسبه الان لا يكفيك لبلوغ أهدافك، كلما عليك فعله هو وفقط ان تحاول تحسينه ببطئ، وذلك من خلال اما:
- أن لا تسرف في  الانفاق (أن يكون انفاقك قليل).
- أو أن تكسب المزيد من المال.
- أو هما معا.


5. كيف تكسب المال أكثر؟!

الادارة المالية
من بين ذلك.. 

اذا لم تتفاوض من قبل حول راتبك الشهري، أو لم تسال من قبل الزيادة في راتبك الشهري، اذن فانك تملك فرصة قوية جدا لتكسب المال أكثر!

لماذا؟

لأنك غالبا ان لم تطلب الزيادة على راتبك الشهري فانك لن تحصل على ذلك. فقد كشفت الاحصاءات أن 57% من الموظقين لم يتفاوضوا ابدا على راتب شهري مرتفع.

دعني أكشف لك واحدة من افضل الطرق لتعرف هل تقتضي أجرا مناسبا شهريا أم لا..

العديد من لا يملك ايت فكرة عن المبلغ المناسب الذي يمكنه الحصول عليه بالفعل عند مزاولته لوظيفة معينة. اذا كيف تعرف ذلك؟

مواقع ك https://www.glassdoor.com و https://www.payscale.com/ لديها ادوات مجانية تمكنك من مقارنة راتبك الشهري مع رواتب موظفين اخرين بنفس مستواك ونفس المجال والتجربة.

6. 9 طرق ادارة المال الشخصي وتوفيره مقدمة لك من أثرياء العالم

ادارة المال الشخصي
في الحقيقة هنالك العديد من الطرق لتوفر المال وتقتصد به كل يوم، ساشارك معك في هذا المقال بعض أكثرها فعالية:

1- تجاهل هذه العادة يعتبر كارثة في ادارة المال.

تحويل الرشد المالي الى عادة - وارين بافيت ميلياردير أمريكي:
ينصح بافيت الميلياردير الأمريكي الذي استطاع جمع أكثر منت 72 مليار دولار أمريكي ليكون ثالث أغنى رجل في العالم، ينصح بمسالة مهمة جدا في ادارة المال ألا وهي الادخار! فالانغماس في توفير متطلبات الحياة صديقي طبعا سيلهيك عن هذه العادة المهمة جدا - الادخار - الا أنه يجب الاهتمام بها أكثر ولو بتوفير جزء يسير من راتبك الشهري.


2- تحديد اهداف طويلة الأمد

ينصف الملياردير الأمريكي كذلك بالتركيز أكثر على الأهداف البعيدة المدى لكون أن ذلك من سمات المستثمر المخضرم. فحسب بافيت فان الأسلوب الأمثل لتحقيق المكاسب هو تحديد أهداف طويلة الأمد حيث يصل مداها لعشرات السنين.


3. أنفق أقل مما تجني

تكسب X من الدراهم شهريا، وتنفق Y منها شهريا، فحاول أن تجعل Y أقل من X!

هذه القاعدة هي الأخرى واضحة جدا وبسيطة وبالغة الأهمية أيضا في ادارة المال، حيث أن مصدر هذه النصيحة هو أغلب رجال الأعمال والأثرياء في كتبهم وفي الاعلام...

الأمر الذي سيساعدك على تحقيق هذه القاعدة هو أن تضع خطة - كما أشرت الى ذلك سابقا - لتنفق أقل مما تجني.


4- لا تشتري ما لا تحتاجه

اذا كنت مهتما بشرء حاجياتك الأسبوعية أو الشهرية، فاحرص صديقي على كتابة ما تود شراءه في ورقة قبل الذهاب الى السوق، فان ذلك سيساعدك كثيرا على الالتزام بشراء ما هو مكتوب فقط، والا فان الأسواق ستسقطك في فخها!


5- ألغي كل الاشتراكات الغير هامة.

قد تكون مشتركا في العدبد من الاشتراكات التي تدفع مقابلها مبلغا شهريا مستمرا، وقد يكون من بين ذلك الأنترنت، المجلات، برامج للحاسوب أو هاتفك الذكي...
الأنترنت أم مهم الاشتراك به صديقي لكن ماذا عن المجلات والبرامج وغيرها من تلك التي ليست مهمة جدا؟ راجع قائمة اشتراكاتك الشهريو وقم بالغاء الاشتراك الغير مهمة جدا الآن حتى توفر نفقاتها في أشياء أخرى أكثر أهمية.


6- الاقتراض

في الحقيقة لن أتكلم عن الاقتراض كثيرا لكون أن أمره واضح.
فقط سأشير الى 3 قواعد أساسية يجب عليك معرفتها قبل أن تقترض:
- لا تقترض الا لشيء ضروري جدا جدا.
- اقترض أقل مبلغ ممكن يكفي لأن يحل مشكلتك.
- حاول أن تسدد دينك في أقرب فرصة ممكنة.


7- ميغناطيسك المالي

مرة أخرى نقطة غاية في الأهمية أن أردت أن تنمي مالك!
فالاستثمار وسيلة ناجحة جدا اذا عرفت كيف تسخر مالك بالشكل الصحيح لذلك، حيث سيوفر لكا مداخيل مستقبلية بالرغم من أنها بسيطا مبدئيا الا أنه قابلة للارتفاع مستقبلا.
خصص مبلغا بسيطا من رابتبك الشهري للاستثمار ثم استثمره في أي مشروع تجده ناجحا، شركات، عقارات، مقالاوت صغيرة، أو على الانترنت مثلا...


8- اشتري البضائع في غير موسمها

انه لمن المألوف لدينا أن البضائع ترتفع وبشكل كبير أحيانا في مواسمها، فالفواكه ترتفع أسعارها في شهر رمضان، والملابس الثقيلة ترتفع اسعارها في فصل الشتاء، والملابس الصيفية في فصل الصيف، والأدوات في بداسة موسم دراسي جديد...
لكن وعن تجربة شخصية فانك ان حاولت شراء البضائع في غير موسمها الطبيعي فانك ستنتدهش - وعن تجربة كما قلت - من نسبة انخفاض اسعارها الى ما قد يصل الى 50%.


9- اضافات للمتصفحات مفيدة في ادارة المال الشخصي

هنالك العديد من الطرق السهلة جدا والتي من شأنها أن توفر لك المال دون أن تؤثر على طريقة عيشك!

- تستطيع استعمال اضافات لجوجل كروم أو تطبيقات لتوفر القليل من المال ان كنت مهتما بالشراء من الأنترنت مثلا، وهذه بعض هذه الاضافات:


Invisiblehand: اضافة مجانية لجوجل كروم، الفايرفوكس والسافاري ايضاـ تعمل على توفير اشعرات لك لعروض الأشياء التي تهتم بها أنت أونلاين والتي تعرف تخفيضات.

Honey: هذه الاضافة مميزة جدا ستمدك بالعديد من أواد الكوبون، لأي شيء تريد من الشحن المجاني الى خصم 30%، اذ ستقوم هي بذلك نيابة عنك وتحدد لك أيها سيوفر لك أكثر.


Coupon Sherpa: تطبيق مميز جدا هو الاخير. فتفعيلك لبيانات موقعك (location) على هاتفك، سيقدم لك هذا التطبيق المجاني قسائم رقمية لأقرب المحلات اليك، والمزيد من الخصائص.

التطبيق متوفر على جوجل بلاي والأب ستور.


7. من أفضل التطبيقات لادارة المال الشخصي على الهاتف (تطبيق عربي)

افضل تطبيق لادارة المال
تم التقاط الصورة من موقع http://masareef.co/
مصاريف.. التطبيق الأبسط والأكثر فهما لمتطلباتك المالية!



فان كان السؤال الذي يحيرك صديقي عند اقتراب نهاية الشهر هو، اين ذهبت ماصريفي؟ فان تطبيق مصاريف سيجيبك عن سؤالك هذا اجابة كافية وباحصائيات وتفاصيل دقيقة وحقيقية، حتى تعرف كم صرفت واين صرفت أموالك.

يعمل التطبيق على منحك امكانية اضافة ما قمت بشراءه أو ما أنفقته في ثوان معدودة دون أي تعقيدات في الحساب، وبشكل تلقائي يقوم بطرح مبلغ ما قمت بادخاله من دخل الشهري الذي تحدده له بعد تثبيتك للتطبيق على هاتفك الذكي والعديد من المزايا المفيدة جدا في ادارة الاموال الشخصية والتخطيط المالي الشخصي.


للمزيد عن التطبيق يمكنك زيارة موقعه الرسمي مصاريف من هنا




الآن هناك نقطة أخيرة أود الاشارة اليها..

ان من أهم وأقوى الأسرار في الادارة المالية هو التوازن، فعندما تريد تطبيق كل هذه القواعد التي تعلمتها اليوم عن ادارة المال، تذكر أن التوازن أمر ضروري جدا، فاذا أردت أن تدخر صديقي فادخر مبلغا يناسبك ويناسب راتبك الشهري كما أرت الى ذلك مسبقا، لأنك ان لم تحترم قاعدة التوازن هذه فقد يكون جانبك المسؤول يشعر بالرضى ، في حين أن روحك الداخلية ليست كذلك ويسبب لك تضاربا في افكارك والشعور بالذنب، فتبدأ في الانفاق بشكل أكبر تعبيرا عن مشاعرك فتخرب كل النتائج!



وتذكر أن أساس القواعد كلها هو:
1- انفق أقل.
2- اكسب المزيد.
3- واستثمر.

والله الموفق


تحياتي ^_^



مواضيع مفيدة:
كيفية مضاعفة الانتاجية
كيف تكون قائدا ناجحا
زيادة الثقة في النفس : أقوى 11 طريقة
زيادة الجاذبية الشخصية: 9 أسرار قوية

مصدر الأيقونات: https://www.flaticon.com/

هناك 6 تعليقات:

  1. افضل موضوع قراته في فن ادارة المال الشخصي في النت
    شكرا جزيلا

    ردحذف
  2. نوضوع غاية في الاهمية
    سكرا لكم

    ردحذف
  3. أهلا وسهلا بالأحباب

    ردحذف
  4. رائع جدا
    موقع بمقالات قوية جدا

    ردحذف
  5. من أفضل الموضوعات التي قرأتها عن كيفية إدارة المال

    ردحذف

المشاركات الشائعة